伴随私人财富总体规模的段增长,中国目前已成为全球第二大的财富管理市场。银行、券商、信托、公募基金、第三方财富管理公司等不同类型的财富管理机构入场,形成了百舸争流的竞争态势。新的财富管理客户群体日益涌现,客户的需求也在不断变化,根据埃森哲《2018全球消费者洞察研究》,中国的金融消费客户对全渠道、定制化和数字化服务的需求日盛。

八成以上的中国金融消费者完全乐意接受由AI辅助决策提供的理财、投资以及养老和退休财务规划的建议,明显高于调研覆盖的其它国家的平均水平。

财富管理机构运用数字化手段规划和管理财富已经获得中国消费者的普遍认可,数字化服务的发展前景十分广阔。 与此同时,作为全球最大的金融科技投资市场,中国市场的广泛金融科技应用,也为财富管理机构的业务发展提供了新动能和新机遇。不论是新兴的金融科技公司,还是传统的财富管理机构都在不断加大对金融科技领域的投入。金融科技促进了财富管理产品的开发和合规,同时还在促进财富管理行业的普惠发展, 并推动行业发展更加专业化。

然而,当前的财富管理以新兴技术武装客户端的同时,也暴露出诸多问题。埃森哲提出,数字化财富管理3.0将解决现阶段财富管理的痛点,将整合式平台建设作为核心,通过数据和技术打通客户、投顾以及机构之间的连接,重构财富管理服务价值链。数字化财富管理3.0的价值主张包括:

提高客户价值:

整合式财富管理平台运用数字化工具和技术,更精准识别客户需求,提供全方位、专业化、有温度的服务,有效提升客户体验。

优化业务和管理效率:

整合式财富管理平台以数字化、平台化和智能化的方式,实现对投资顾问的业务赋能,同时,有效降低日常行政任务的工作量。在优化服务效率的同时,协助投顾投入更多时间,去拓展、维护以及服务更多的客户。

提升智能化水平:

整合式财富管理平台以自动化和智能化代替部分人力,通过运用标准化的流程和工具,以智能技术辅助投资决策,有效增强客户与机构的粘性,在提升投资效率决策的同事,降低了服务成本。

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考虑到银行、券商、信托、基金公司、互联网金融、第三方财富管理公司等不同类型的金融机构同场竞技,这些金融机构在数字化进程中各具优劣势。埃森哲对这些不同类型金融机构的财富管理能力,从潜客获取能力、客户服务能力、投资专业水平、业务运营能力、数据及分析能力、科技应用水平六个维度进行分析。不同业态的机构,可以基于这些分析并参考他山之石,制定突出自身优势的市场战略,发展独特的业务能力。

简而言之,中国的财富管理机构需要主动求变,拥抱数字化财富管理3.0,以整合式财富管理平台建设为核心,整合业务、产品和服务,连点成线,助力机构践行以客户为中心,以需求为导向的宗旨,优化客户与投顾体验,实现降本增效,成为数字化财富管理3.0时代的领航者。

陈文辉

埃森哲大中华区金融服务事业部总裁


腾涛

埃森哲大中华区金融服务事业部董事总经理

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